Text
Content
สินเชื่อหมุนเวียน คืออะไร เข้าใจได้ในหนึ่งย่อหน้า
สินเชื่อหมุนเวียน คืออะไร เข้าใจได้ในหนึ่งย่อหน้า
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลหรือเงินกู้ส่วนบุคคล คือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่อนุมัติวงเงินกู้ให้เรานำไปใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ โดยเราจะได้รับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนโอนเข้าบัญชีธนาคารในวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ และจะต้องผ่อนชำระสินเชื่อเงินหมุนเวียนตามระยะเวลาที่กำหนด ทั้งนี้ วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ได้รับการอนุมัติจะขึ้นอยู่กับฐานรายได้และเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร หากใครที่ยังตัดสินใจไม่ดีว่าจะสมัครสินเชื่อธนาคารไหนดี ก็แนะนำว่าให้ลองกู้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสมัครสินเชื่อหมุนเวียนจากธนาคารชั้นนำ หรือสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือ ที่สำคัญคือต้องไม่ลืมที่จะตรวจสอบข้อมูลผลิตภัณฑ์ให้ครบถ้วนก่อนที่จะสมัครสินเชื่อหมุนเวียนด้วย
ข้อดีข้อเสียที่ต้องรู้ ก่อนกู้สินเชื่อหมุนเวียน
สำหรับคนที่สงสัยว่าสินเชื่อหมุนเวียนมีข้อดีข้อเสียอย่างไรบ้าง เพื่อจะได้นำไปประกอบการตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ก็ขอเริ่มจากข้อดีกันก่อน โดยข้อดีของเงินหมุนเวียนคือเราจะได้รับวงเงินกู้เข้าบัญชีธนาคารทันที ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม และมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารูปแบบสินเชื่ออื่น ๆ อย่างบัตรกดเงินสด และเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย นอกจากนี้แล้ว สินเชื่อหมุนเวียนยังเป็นสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันอีกด้วย ในส่วนข้อเสียของสินเชื่อหมุนเวียนนั้น ก็คงเป็นในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยที่จะต้องรับผิดชอบผ่อนชำระในแต่ละเดือน ซึ่งถ้าค้างชำระก็จะถูกคิดค่าปรับเพิ่มเติม และส่งผลให้เสียความน่าเชื่อถืออีกด้วย ฉะนั้น ถ้าจะกู้สินเชื่อหมุนเวียนจากแหล่งกู้เงินก็ต้องวางแผนการผ่อนชำระให้ดีด้วย เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่จะค้างชำระกับธนาคารนั่นเอง ทั้งนี้ ระยะเวลาผ่อนชำระโดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 12 เดือน 24 เดือน และ 36 เดือน ซึ่งระยะเวลาที่ต่างกันก็ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผ่อนชำระที่แตกต่างกันด้วยเช่นกัน
ลักษณะการให้บริการสินเชื่อหมุนเวียนของธนาคารส่วนใหญ่
ลักษณะการให้บริการของสินเชื่อหมุนเวียนในธนาคารต่าง ๆ จะคล้าย ๆ กัน ตรงที่ผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้รับวงเงินหมุนเวียนไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือบางท่านอาจะได้รับวงเงินไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตาม วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนจะสามารถนำไปใช้ได้เลย ผ่านการถอนเงินจากบัญชีธนาคาร และวงเงินที่ว่านี้ยังเป็นวงเงินกู้อเนกประสงค์ที่ผู้กู้สินเชื่อหมุนเวียนสามารถเอาไปทำอะไรก็ได้ เช่น จ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน รวมถึงเอาไปลงทุนทำธุรกิจ เป็นต้น อาจกล่าวได้ว่าสินเชื่อหมุนเวียนคือแหล่งเงินสำรองฉุกเฉินที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบันนี้ และมีผู้ให้บริการทั่วประเทศ ทั้งธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร สำหรับใครที่เพิ่งลงทะเบียนสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลครั้งแรก แล้วอยากรู้วิธีสมัครสินเชื่อให้ผ่านว่าต้องทำอย่างไร ก็แอบกระซิบว่าเพียงแค่มีคุณสมบัติและเอกสารครบตามเงื่อนไขธนาคารหรือสถาบันการเงิน ก็มีโอกาสผ่านการอนุมัติการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว
ใครที่เหมาะกับการกู้สินเชื่อหมุนเวียน
กล่าวได้ว่ากลุ่มคนที่เหมาะกับการกู้สินเชื่อหมุนเวียน คือคนที่หมุนเงินไม่ทัน หรือช็อตเงิน รวมถึงคนที่อยากได้เงินก้อนเพื่อไปลงทุนขยายธุรกิจ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม คนที่จะกู้สินเชื่อหมุนเวียนจากแหล่งกู้เงินตามที่ต่าง ๆ ยังต้องมีความรับผิดชอบ มีความสามารถในการผ่อนชำระให้ตรงตามระยะเวลาผ่อนชำระอีกด้วย เพราะเท่าที่ผ่านมาเราอาจจะเคยได้ยินข่าวคนจำนวนมากเป็นหนี้สินเชื่อหมุนเวียนจนหมดเนื้อหมดตัวกัน ดังนั้น ถ้าไม่อยากเจอปัญหาที่ว่านี้ ก็ต้องประเมินศักยภาพของตัวเองด้วยว่าสามารถหาเงินมาผ่อนขำระค่างวดสินเชื่อหมุนเวียนได้หรือไม่ หากพบว่าตนเองหมุนเงินไม่ทันก็จริง แต่ก็มีรายได้น้อย มั่นใจว่าไม่สามารถคืนเงินได้ครบถ้วนตามระยะเวลาผ่อนชำระ เช่นนี้แล้วก็ควรเว้นระยะการกู้ไปก่อน แล้วลองหาลู่ทางในการหารายได้จากช่องทางอื่นแทน แต่ถ้าใครที่มั่นใจว่าเมื่อกู้สินเชื่ออนุมัติง่ายไปแล้ว สามารถผ่อนชำระได้ตามเวลาที่กำหนด ก็ดำเนินการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรอรับวงเงินสินเชื่อได้เลย
สินเชื่อหมุนเวียนในระบบกับนอกระบบต่างกันยังไง
หากจะเปรียบเทียบระหว่างสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลในระบบกับสินเชื่อเงินหมุนเวียนนอกระบบ ก็ต้องบอกว่าสินเชื่อหมุนเวียนทั้งสองประเภทสินเชื่อค่อนข้างแตกต่างกันอยู่พอสมควร สำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลในระบบนั้น จะเป็นบริการของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย ในขณะที่สินเชื่อหมุนเวียนนอกระบบจะตรงกันข้ามเลย ส่วนใหญ่สินเชื่อเงินหมุนเวียนนอกระบบจะมาในรูปแบบของแอพกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ และจะไม่ได้มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจนมากนัก นอกจากนี้ ในแง่ของการให้บริการ สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลในระบบจะมีการกำหนดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และ ระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจน แต่สินเชื่อเงินหมุนเวียนนอกระบบจะไม่ได้แจกแจงรายละเอียดที่ชัดเจน อีกทั้งมีการคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอีกด้วย แม้ว่าวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคือเงินกู้ที่ช่วยให้เรามีสภาพคล่อง ไม่ต้องเจอปัญหาช็อตเงินอีกต่อไป แต่ถึงกระนั้น เราก็ควรเลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคล และใช้การเบิกถอนเงินด่วนในระบบดีกว่า เพื่อความปลอดภัยและใช้งานได้อย่างไร้กังวล
โปรโมชันและสิทธิพิเศษของสินเชื่อหมุนเวียน
ในช่วงปี 2024 นี้ ที่หลายคนเริ่มมองหาแหล่งเงินฉุกเฉินสำหรับเพิ่มสภาพคล่อง หรือเอามาแก้ไขปัญหาหมุนเงินไม่ทันไม่ทันระยะสั้น อยากบอกว่าสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลของธนาคารชั้นนำน่าสนใจมาก ๆ โดยมีโปรโมชันที่น่าสนใจอย่างเช่นสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์และบุคคลค้ำประกัน อีกทั้งบางธนาคารยังให้สิทธิพิเศษ ลดอัตราดอกเบี้ยในช่วง 3 เดือนแรก หลังได้รับการอนุมัติสินเชื่อหมุนเวียน นอกจากนี้แล้ว สินเชื่อหมุนเวียนของธนาคารบางแห่งยังให้ของกำนัลเพิ่มเติมอีกด้วย หากลูกค้ากู้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด สำหรับใครที่สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ตัดสินใจไม่ได้ว่าจะสมัครสินเชื่อธนาคารไหนดี ก็อาจลองพิจารณาจากธนาคารที่มีชื่อเสียงและมีฐานลูกค้าเยอะอยู่แล้ว เช่น สินเชื่อหมุนเวียนธนาคารไทยพาณิชย์ เงินกู้ส่วนบุคคลธนาคารกสิกรไทย สินเชื่ออนุมัติง่ายธนาคารกรุงศรี และวงเงินสินเชื่อธนาคารกรุงไทย เป็นต้น
รายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อหมุนเวียน
ภาพรวมของสินเชื่อหมุนเวียนในแต่ละสถาบันการเงินค่อนข้างมีมาตรฐานคล้ายกัน ไม่ว่าจะเป็นการกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดไว้ที่ราว ๆ 3-5 เท่าของรายได้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระนาน 36 เดือน และเป็นสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ยิ่งไปกว่านั้น สินเชื่อหมุนเวียนของธนาคารชั้นนำส่วนใหญ่ยังมีการคัดกรองลูกค้า ด้วยการเช็กเครดิตบูโรด้วยเช่นกัน หรือพูดง่าย ๆ คือลูกค้าคนไหนติดแบล็คลิสต์หรือติดเครดิตบูโร ก็มีแนวโน้มที่จะไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อหมุนเวียน ยกเว้นว่าเราจะกู้เงินผ่านรูปแบบแอปเงินกู้ออนไลน์ แต่ก็อย่างที่รู้กันว่าแอปกู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะมีดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง และไม่ได้ให้วงเงินกู้สูงเท่ากับสินเชื่อหมุนเวียนของธนาคารและสถาบันการเงินชั้นนำ
คุณสมบัติของผู้ลงทะเบียนสมัครสินเชื่อหมุนเวียน
แหล่งกู้เงินหรือผู้ให้บริการเกี่ยวกับสินเชื่อหมุนเวียนส่วนใหญ่ จะมีมาตรฐานเรื่องเงื่อนไขผู้สมัครสินเชื่อเหมือนกัน กล่าวคือผู้กู้สินเชื่อหมุนเวียนจะต้องมีสัญชาติไทย เป็นบุคคลธรรมดา อายุระหว่าง 20-60 ปี (บางแห่งกำหนดช่วงอายุไม่เกิน 65 ปี) มีฐานรายได้ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด มีอายุงานตามเกณฑ์ที่กำหนด มีเบอร์โทรศัพท์ส่วนตัว ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้ และมีที่อยู่อาศัยใกล้กับเขตพื้นที่ให้บริการสินเชื่อหมุนเวียน นอกจากนี้ อีกหนึ่งกฎเหล็กสำคัญคือผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องไม่มีภาระหนี้สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดอีกด้วย อย่างไรก็ตาม หากไปดูรายละเอียดของข้อมูลผลิตภัณฑ์แต่ละแห่งเพิ่มเติม ก็อาจจะมีเงื่อนไขอื่น ๆ ที่แตกต่างกันบ้าง แต่โดยภาพรวมแล้ว ผู้สมัครสินเชื่อหมุนเวียนควรต้องมีคุณสมบัติตามที่ว่ามานี้
สินเชื่อหมุนเวียน วงเงินสูง อนุมัติไว
สำหรับใครที่อยากได้เงินก้อน เพราะกำลังช็อตเงินอยู่ อยากบอกว่ามีหนึ่งในช่องทางที่ช่วยให้คุณได้เงินก้อนภายในระยะเวลาไม่นาน และมีวงเงินสูง รวมถึงอนุมัติอีกด้วย ช่องทางที่ว่านี้คือสินเชื่อเงินหมุนเวียนหรือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล โดยที่วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคือสินเชื่อประเภทหนึ่ง ที่ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนมา แล้วจะต้องผ่อนชำระเงินต้นรวมกับดอกเบี้ยตามระยะเวลาผ่อนชำระที่ธนาคารกำหนด ซึ่งส่วนใหญ่แล้วระยะเวลาผ่อนชำระจะอยู่ที่ไม่เกิน 36 เดือน ยกเว้นประเภทสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน ที่อาจมีระยะเวลาผ่อนชำระมากกว่า 36 เดือนขึ้นไป สำหรับคนที่อยากรู้เคล็ดลับหรือวิธีสมัครสินเชื่อให้ผ่าน บอกเลยว่าง่ายนิดเดียว เพียงแค่ผู้กู้สินเชื่อหมุนเวียนต้องมีคุณสมบัติครบตามเงื่อนไข เช่น อายุ รายได้ อายุงาน และภาระหนี้ เป็นต้น จากนั้นก็ต้องยื่นเอกสารการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ครบถ้วนตามเกณฑ์ของธนาคารด้วยเช่นกัน
