Вид услуг: สินเชื่อส่วนบุคคล

Content

สินเชื่อส่วนบุคคลมีความหมายว่าอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? คำถามนี้ถูกค้นหาอยู่บ่อยครั้งจนติดอันดับตลอดทั้งปี เนื่องจากมีการโปรโมทแนะนำให้ผู้อยากได้เงินก้อนด่วนมาทำการขอสินเชื่อส่วนบุคคล โดยสินเชื่อบุคคล คือ การทำสัญญากัน 2 ฝ่ายระหว่างผู้ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลและสถาบันการเงินผู้ปล่อยเงินกู้ส่วนบุคคล ซึ่งจะต้องอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายด้านสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งเรื่องการปล่อยกู้โดยตรวจสอบคุณสมบัติผู้สมัครที่เหมาะสมก่อนอนุมัติและจะมีการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกินเพดานที่กำหนด และในปัจจุบันนี้การอนุมัติกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลเกือบ 100% จะเป็นรูปแบบการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารประกอบการสมัครในส่วนของผู้ค้ำหรือหลักทรัพย์ เนื่องจากกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรนี้ส่วนใหญ่จะอยู่ในประเภทของสินเชื่อไม่ใช้หลักประกัน ส่งผลให้ผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ณ ตอนนี้ มักจะเรียกกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลนี้กันว่า บริการสินเชื่อผ่านง่าย

จำแนกกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลในปัจจุบันจะแบ่งหลักๆ ออกมาได้ 3 ประเภท ซึ่งจะมีความแตกต่างในรูปแบบการใช้งานของสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์/ออฟไลน์ตัวนั้นๆ แต่คืออะไรบ้างนั้น คำตอบมีดังนี้

1.สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายที่จัดเป็นเงินด่วนอนุมัติไวให้ลูกค้าสามารถดำเนินการยื่นสมัครเพื่อขอรับวงเงินสินเชื่อพร้อมคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งหมด โดยลูกค้าผู้อยากได้เงินก้อนด่วนจะสามารถถอนเงินในกรอบที่สินเชื่อส่วนบุคคลมอบให้มาออกมาใช้งานได้ตามความต้องกา โดยหลายๆ คนอาจจะเรียกสินเชื่อบุคคลกลุ่มนี้ว่า การยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลอเนกประสงค์ก็ได้เช่นกัน

2.เงินกู้ส่วนบุคคลประเภทบัตรเครดิต ผลิตภัณฑ์บัตรที่มาจากการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ลูกค้าจะสามารถทำการชำระสินค้าหรือบริการต่างๆ โดยอิงจากวงเงินที่มาจากสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร ซึ่งจะจ่ายตัดบัตรด้วยยอดเต็มจำนวนหรือผ่อนเป็นงวดๆ ก็ได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลังการอนุมัติของสินเชื่อส่วนบุคคลจากแหล่งการเงินนั้นๆ

3.กลุ่มสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลรูปแบบบัตรกดเงินสด ในส่วนนี้จะเน้นคล้ายคลึงกับข้อที่ 1 เพียงแต่สินเชื่อผ่านง่ายตัวนี้หลังจากพิจารณาคุณสมบัติผู้สมัครพร้อมแจ้งผลอนุมัติให้ใช้งานได้แล้วนั้น ก็จะให้เจ้าของบัตรสามารถทำการกดเงินสดล่วงหน้าได้อย่างอิสระหรือจะใช้รูดจ่ายผ่านบัตรเพื่อหักจากวงเงินของสินเชื่อส่วนบุคคลได้เช่นเดียวกัน

เกณฑ์พิจารณาการลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคล

1.การจะเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลได้นั้น อันดับแรกในส่วนของคุณสมบัติผู้สมัครคือ บุคคลนั้นจะต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป

2.ทางสินเชื่อบุคคลในปัจจุบันจะรองรับทั้งกลุ่มลูกค้าผู้อยากได้เงินก้อนด่วนที่มีสัญชาติไทยและผู้ที่ประสงค์กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นชาวต่างชาติ

3.เงินกู้ส่วนบุคคลจะมีการระบุรายได้เบื้องต้นของลูกค้าผู้สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

4.ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลตอนนี้จะรองรับทั้งผู้ที่เป็นพนักงานประจำและทำอาชีพอิสระ

5.จำเป็นต้องที่อยู่และเบอร์มือถือสำหรับการติดต่อแจ้งข้อมูลต่างๆ ของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรให้ลูกค้าทราบได้

6.ต้องมีเอกสารประกอบการสมัครครบถ้วน และเป็นความจริง แต่ไม่ต้องใช้ในส่วนของคนค้ำหรือหลักประกัน เพราะนี่คือสินเชื่อไม่ใช้หลักประกันใดๆ

7.ผู้สนใจเงินด่วนอนุมัติไวผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจำเป็นต้องไม่มีประวัติเสียๆ หายๆ ทางการเงินจากสถาบันใดๆ 

8.และต้องเป็นบุคคลที่มีสติสัมปชัญญะครบถ้วน เนื่องจากต้องรับรู้ถึงสัญญาต่างๆ รวมถึงข้อมูลผลิตภัณฑ์สินเชื่อผ่านง่าย เช่น ยอดวงเงินสินเชื่อ การคิดดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น

และนี่คือ เกณฑ์พิจารณาเบื้องต้นที่บุคคลผู้ประสงค์จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ว่าจะที่ไหนๆ ต้องมีไว้!

ใครบ้างที่ควรเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคล 

1.สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะตอบโจทย์กลุ่มลูกค้าที่คุณสมบัติผู้สมัครผ่านตามเกณฑ์เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายหมุนเวียนอย่างอเนกประสงค์ไม่ว่าจะเป็นการนำวงเงินสินเชื่อไปซื้อของในชีวิตประจำวัน หรือใช้สินเชื่อบุคคลเพื่อหมุนเงินในการซื้อของที่ต้องการ

2.กลุ่มลูกค้าที่ต้องการใช้บัตรเครดิตจากเงินกู้ส่วนบุคคลที่จะช่วยให้สามารถทำการผ่อนสินค้าต่างๆ ได้เลยเพียงราคาสินค้านั้นๆ อยู่ภายใต้ยอดวงเงินของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับมา อีกทั้งการคิดมีอัตราดอกเบี้ยก็ไม่สูงมาก รวมถึงรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ จากการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทบัตรเครดิต

3.หากถามเพิ่มเติมว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเหมาะกับใครอีกบ้าง คำตอบคือ ตัวสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลอย่างบัตรกดเงินสด ก็ตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการเงินด่วนอนุมัติไวเช่นกัน แต่ไม่อยากพกเงินสดหรือรับยอดเต็ม ก็แนะนำให้ใช้วิธีการถอนเงินสดล่วงหน้าผ่านบัตรแคชการ์ดแทนได้ โดยข้อดีคือ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่คิดตามวงเงินทั้งหมด แต่อัตราดอกเบี้ยจะคิดตามยอดของวงเงินผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลที่ลูกค้าทำการกดออกมาแทน

วิธีการใช้งานวงเงินผ่านสินเชื่อส่วนบุคคล

การใช้งานสินเชื่อส่วนบุคคลกลุ่มต่างๆ นั้นจะคล้ายคลึงกันอย่างมาก ซึ่งทางผู้เขียนจะสรุปเนื้อหาของการใช้งานสินเชื่อบุคคลให้ทราบดังนี้

-หลังจากทำการสมัครเพื่อขอรับวงเงินสินเชื่อเรียบร้อยแล้วนั้น ท่านจะสามารถเชื่อมโยงเงินจากการกู้สินเชื่อบุคคลมาผูกกับแอพธนาคารหรือผูกกับบัตรเงินกู้ส่วนบุคคล

-ในเวลาที่ท่านต้องการใช้เงินด่วนอนุมัติไว ก็สามารถเบิกถอนผ่านตู้เอทีเอ็มได้เลย โดยให้นำบัตรเอทีเอ็ม บัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิตที่ทำการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ไปเสียบกับเครื่องกดเงินเพื่อนำวงเงินออกมาใช้งานได้เลย

-อีกกรณีคือ ทำการใช้วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล ณ ร้านค้านั้นๆ เลย ด้วยการรูดบัตรที่ทำการผูกไว้กับสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย

-แต่ขอชี้แจงก่อนว่า ทุกๆ การใช้งานวงเงินผ่านสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลนี้จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย ดังนั้นถึงแม้นี่จะเป็นสินเชื่อผ่านง่าย ก็ขอแนะนำให้คำนวณเงินล่วงหน้าสำหรับผ่อนชำระคืนงวดหนี้ของสินเชื่อส่วนบุคคลให้ดีๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นๆ อย่างไร?

หากได้ทราบกันบ้างแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ก็จะเริ่มมองเห็นถึงจุดเด่นเอกลักษณ์ของสินเชื่อส่วนบุคคลกลุ่มนี้ในระดับหนึ่ง ดันนั้นในหัวข้อนี้ทางผู้เขียนจะมาสรุปเนื้อหาความต่างของสินเชื่อบุคคลที่ไม่เหมือนกับสินเชื่ออื่นๆ ให้ทราบ ดังนี้

-การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลในปัจจุบันจะมีการอนุมัติที่รวดเร็วกว่าสินเชื่อหลายๆ กลุ่ม เพราะต้องการจะเข้าถึงกลุ่มลูกค้าผู้อยากได้เงินก้อนด่วน จนหลายๆ คนเรียกกันว่านี่คือ สินเชื่อผ่านง่าย

-นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลยังมีข้อกำหนดด้านเงื่อนไข-คุณสมบัติผู้สมัครที่ไม่ยุ่งยาก เพราะต้องการให้ลูกค้าเข้าถึงได้ง่าย

-ความหลากหลายของเงินกู้ส่วนบุคคล นั่นคือ ลูกค้าสามารถเลือกรูปแบบของสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายได้ว่า จะเลือกรับเป็นวงเงินสินเชื่อแบบเงินสด หรือจะรับเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทบัตรต่างๆ ในขณะที่เงินด่วนอนุมัติไวประเภทอื่นๆ จะไม่มีตัวเลือกในส่วนนี้

–สินเชื่อส่วนบุคคคลออนไลน์/ออฟไลน์ ส่วนใหญ่จะยื่นเอกสารประกอบการสมัครพร้อมรู้ผลการอนุมัติที่รวดเร็วเพราะว่า เป็นสินเชื่อไม่ใช้หลักประกัน

-และปัจจุบันนี้หากลองค้นหาบน Google ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ก็ขอแจ้งเลยว่า จำนวนผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรนี้มีเยอะมากๆ ทำให้ลูกค้าหลายกลุ่มตัดสินใจที่จะเข้ามาเลือกใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลกันอย่างล้นหลาม

ตัวอย่างของโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีโปรโมชั่นที่ต่างกันออกไป โดยหลักๆ จะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดที่ทางสถาบันการเงินผู้ปล่อยกู้สินเชื่อบุคคลนั้นๆ เป็นผู้กำหนด แต่ก็สามารถสรุปในเบื้องต้นให้ทราบได้ดังนี้

-บางแหล่งกู้สินเชื่อส่วนบุคคล จะมีการออกโปรสำหรับผู้อยากได้เงินก้อนด่วนด้วยการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกมากๆ ในช่วงปีแรก

-บริการเงินกู้ส่วนบุคคลที่จะให้ลูกค้าผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถ ทำการขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมได้ ซึ่งจะมีทั้งวงเงินของสินเชื่อส่วนบุคคลแบบถาวรและชั่วคราว

-นอกจากเรื่องดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว สินเชื่อผ่านง่ายกลุ่มบัตรต่างๆ จะมีการสะสมแต้มเพื่อแลกรับสิทธิพิเศษที่หลากหลาย เช่น ส่วนลดอาหาร เป็นต้น

-และกลุ่มสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลอย่างบัตรเครดิต ยังมีการจัดโปรหลังทำการอนุมัติอย่างเครดิตเงินคืนสำหรับทุกๆ การใช้งานวงเงินจากสินเชื่อไม่ใช้หลักประกันจนถึงยอดที่กำหนด

และนี่คือ โปรต่างๆ ที่ลูกค้าจะได้รับหากดำเนินการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์/ออฟไลน์ แต่ทั้งนี้การที่จะได้รับโปรโมชั่นอะไรบ้างนั้น ก็ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินผู้ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลระบุไว้อีกทีหนึ่งด้วย

ข้อดีและข้อเสียต่างๆ ของสินเชื่อส่วนบุคคล

-จริงๆ แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ไม่ได้มีข้อเสียอะไรเลย เพียงแต่จะเป็นผลเสียในกรณีที่ผู้อยากได้เงินก้อนด่วน มีคุณสมบัติผู้สมัครที่ครบถ้วน แต่หลังจากทำการสมัครรับสินเชื่อบุคคลไปแล้วไม่ยอดทำการชำระยอดเงินตามระยะเวลาที่กำหนด จะส่งผลเสียต่างๆ มากมาย เช่น จะไม่สามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลกับที่ไหนๆ ได้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนถูกบริษัทผู้ปล่อยสินเชื่อผ่านง่ายนั้นๆ ทำการฟ้องร้อง

-ส่องของข้อดีที่มาจากสินเชื่อส่วนบุคคลก็มีมากมาย นั่นคือ ปัจจุบันการขอเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถเข้าถึงได้หลากหลายช่องทางทั้งผ่านสาขา ผ่านทางออนไลน์หรือหากลองค้นหาว่า สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี จะพบว่า บางที่ที่ให้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ท่านสามารถยื่นผลการสมัครขอวงเงินสินเชื่อผ่านไปรษณีย์ได้อีกด้วย นอกจากนี้ตัวสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายยังมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน เพราะฉะนั้นไม่ต้องกังวลเลยว่าหากทำเรื่องขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปแล้ว จะไม่สามารถผ่อนชำระคืนยอดสินเชื่อไม่ใช้หลักประกันนั้นทันกำหนด ขอเพียงแค่มีวินัยทางการเงิน ก็ขอบอกเลยว่า การอนุมัติเงินกู้ส่วนบุคคลจะส่งแต่ผลดีอย่างแน่นอน