Вид услуг: บัตรเครดิต

Content

บัตรเครดิตคืออะไรใช้ยังไง?

บัตรเครดิต คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากธนาคารและสถาบันการเงินที่มาในรูปแบบบัตร และเป็นประเภทสินเชื่อบัตรเครดิต โดยบัตรเครดิตจะเป็นสินเชื่อที่ธนาคารและสถาบันการเงินออกให้เพื่อให้ผู้ถือบัตร หลังจากที่ได้ทำการสมัครบัตรเครดิตและได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้ถือบัตรสามารถนำวงเงินบัตรเครดิตไปรูดซื้อสินค้าและบริการแทนเงินสด นอกจากบัตรเครดิตจะทำขึ้นเพื่อการใช้จ่ายแล้ว ผู้ถือบัตรยังสามารถใช้บัตรเครดิตผ่อนสินค้า บัตรเครดิตผ่อนของ บัตรเครดิตกดเงินสด และยังได้รับโปรโมชั่นพร้อมสิทธิพิเศษต่าง ๆ เช่น ได้รับเงินคืนทุกการใช้จ่ายจากบัตรเครดิต ส่วนลดจากร้านค้าชั้นนำ พร้อมทั้งสิทธิพิเศษต่าง ๆ 

บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อที่มีวงเงิน ผู้ถือบัตรไม่สามารถใช้เงินเกินจำนวนวงเงินบัตรเครดิตที่กำหนดได้ แต่การจะเลือกสมัครบัตรเครดิตก็เป็นเรื่องสำคัญ เพราะบัตรเครดิตมีให้เลือกมากขึ้น รวมถึงธนาคารและสถาบันการเงินต่างก็ออกแบบบัตรเครดิตให้น่าสนใจ เราจึงต้องทำการเปรียบเทียบบัตรเครดิตก่อนที่จะตัดสินใจทำสมัครบัตรเครดิตเพื่อจะได้เลือกทำบัตรเครดิตที่ดีที่สุดเอาไว้ใช้งาน 

วงเงินบัตรเครดิตคืออะไร? ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดยังไง? 

วงเงินบัตรเครดิตคืออะไร? วงเงินบัตรเครดิต คือ จำนวนเงินที่อยู่ในบัตรเครดิต โดยเป็นวงเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถนำมาใช้จ่าย โดยวงเงินบัตรเครดิตจะกำหนดจากรายได้ที่เราสมัครบัตรเครดิตครั้งแรก วงเงินบัตรเครดิตจะออกโดยธนาคาร โดยธนาคารจะนำรายได้ของผู้สมัครบัตรเครดิตไปคูณกับอัตราวงเงินที่กำหนด และหลังจากผ่านการอนุมัติ ธนาคารก็จะออกมาเป็นวงเงินบัตรเครดิตสูงสุดที่เราได้รับ โดยวงเงินบัตรเครดิตจะถูกกำหนดตามรายได้ต่อเดือน ดังนี้ 

• รายได้ต่อเดือนที่ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต 15,000 – 30,000 บาท จะได้วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ หรือประมาณ 22,500 – 45,000 บาท 
• รายได้ต่อเดือนที่ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต 30,000 – 50,000 บาท จะได้วงเงินไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ หรือประมาณ 90,000 – 150,000 บาท 
• รายได้ต่อเดือนที่ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต  50,000 บาทขึ้นไป จะได้วงเงินไม่เกิน  5 เท่าของรายได้ หรือประมาณ 250,000 บาท 

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดยังไง? ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะถูกคิดเป็นดอกเบี้ยบัตรเครดิต ค่าบริการ ค่าปรับ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ไม่เกิน 16% ต่อปี แต่ผู้สมัครบัตรเครดิตจะต้องสอบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับดอกเบี้ยบัตรเครดิต รวมถึงค่าธรรมเนียมอื่นๆ ได้จากธนาคารผู้ออกบัตร

ประเภทบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตมีหลายประเภท แต่ละประเภทก็ตอบโจทย์การใช้งานที่แตกต่างกันออกไป โดยหลายคนอาจจะคุนเคยกับประเภทบัตรเครดิต เช่น Visa MasterCard UnionPay หรือ JCB ประเภทบัตรเครดิต แต่ Visa และ MasterCard เป็นรูปแบบการชำระเงินที่เป็นที่ยอมรับมากที่สุด และเป็นสากล โดยมีมีเครือข่ายที่รองรับการชำระเงินอยู่ทั่วโลก และบัตรเครดิต แต่ละประเภทก็มีสิทธิพิเศษและโปรโมชั่นแตกต่างกัน เช่น   

1. บัตรเครดิต Visa มีทั้งในรูปแบบของบัตรเครดิตและบัตรเดบิต และเป็นประเภทบัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุด และบัตรเครดิต Visa มีผู้ให้บริการเป็นเครือข่ายจากสหรัฐอเมริกา ทำให้บัตรเครดิต Visa สามารถใช้จ่ายครอบคลุมทั่วโลก ทั้งร้านค้าและบริการต่าง ๆ ที่รองรับบัตรเครดิต Visa และบัตรเครดิตกดเงินสดได้ทั่วโลก
2. บัตรเครดิต MasterCard มีรูปแบบการให้บริการทั้งบัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงิน (prepaid card) มีผู้ให้บริการเป็นที่สหรัฐอเมริกา และได้รับความนิยมเหมือนกับบัตรเครดิต Visa แต่มีการใช้งานจากร้านค้าที่มากกว่า Visa และการใช้งานต่างๆ ก็สามารถใช้จ่ายได้ทุกที่ที่มีเครื่องหมาย MasterCard  
3. บัตรเครดิต UnionPay มีผู้ให้บริการจากประเทศจีน และในประเทศไทยก็มีสัญญาลักษณ์ UnionPay มากมาย โดยบัตรเครดิต UnionPay จะมอบสิทธิพิเศษจากการใช้จ่ายที่ประเทศจีน ไต้หวัน ฮ่องกง มาเก๊า รวมถึงการซื้อสินค้าออนไลน์ด้วยสกุลเงินของประเทศจีน ไต้หวัน ฮ่องกง มาเก๊า  
4. มาถึงประเภทบัตรเครดิตสุดท้าย คือ บัตรเครดิต JCB ที่ผู้ให้บริการจากประเทศญี่ปุ่น และในปัจจุบันก็มีร้านค้าเปิดให้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต JCB และมีสิทธิพิเศษต่างๆ ในการเดินทางท่องเที่ยวและใช้จ่ายที่ประเทศญี่ปุ่น เช่น การซื้อสินค้าจากประเทศญี่ปุ่น การจองตั๋วเครื่องบิน ที่พักโรงแรม และบริการต่างๆ ในสนามบิน 

วิธีเลือกบัตรเครดิต

เพิ่งเริ่มทำงาน หรือนักศึกษาจบใหม่และอยากจะมีบัตรเครดิตไว้ใช้งานสักใบจะเลือกบัตรเครดิตยังไงดี? สำหรับมือใหม่หัดใช้บัตรเครดิตก่อนอื่นก็ต้องมาเปรียบเทียบประเภทบัตรเครดิต โดยดูจากการใช้งาน ดอกเบี้ยบัตรเครดิต วงเงินบัตรเครดิต รวมถึงสิทธิพิเศษ โปรโมชั่น สำหรับคนที่สนใจสมัครบัตรเครดิต และกำลังวางแผนเพื่อจะทำบัตรเครดิต ก็สามารถเลือกใช้บัตรเครดิตโดยทำตามวิธีนี้ 

1. เลือกสมัครบัตรเครดิตให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของการใช้งาน โดยเปรียบเทียบบัตรเครดิตแต่ละธนาคารเพื่อดูว่าประเภทบัตรเครดิตที่เหมาะกับเรามากที่สุด เช่น วงเงินบัตรเครดิต บัตรเครดิตผ่อนของ บัตรเครดิตกดเงินสด หรือสิทธิพิเศษ หรือโปรโมชั่นแบบไหนที่เหมาะกับการใช้จ่าย
2. เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมแรกเข้า รวมถึงเงื่อนไขการยกเว้นค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต 
3. ตรวจดูความสามารถในการชำระคืน ตรวจสอบภาระหนี้สิน โดยที่การสมัครบัตรเครดิตจะไม่แบกภาระหนักจนเกินไป การเปรียบเทียบบัตรเครดิตช่วยให้เราเลือกบัตรเครดิตในแบบที่เหมาะกับความสามารถในการผ่อนชำระ
4. เลือกสมัครบัตรเครดิตให้เหมาะกับอาชีพและรายได้ 

ประเภทบัตรเครดิตแต่ละธนาคารออกแบบมาไม่เหมือนกัน วงเงินบัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติก็แตกต่างกัน แถมบัตรเครดิตยังออกแบบมาให้เหมาะกับผู้ใช้งานแต่ละคน ดังนั้นการเปรียบเทียบประเภทบัตรเครดิตจึงทำให้รู้ว่า บัตรเครดิตแต่ละประเภทแตกต่างกันยังไง บัตรเครดิตใบไหนดีที่เหมาะกับเราเพื่อจะเลือกแบบที่ตอบโจทย์การใช้งานมากที่สุด  

ทำบัตรเครดิตครั้งแรกต้องทำยังไง? 

ก่อนจะทำบัตรเครดิตใบแรก หรือทำบัตรเครดิตที่เราสนใจ ผู้สนใจสมัครบัตรเครดิตจะต้องเตรียมความพร้อมก่อนการสมัครบัตรเครดิต เนื่องจากแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป เช่น คุณสมบัติ เงื่อนไข เอกสารประกอบการสมัคร เป็นต้น เพื่อดูว่าผู้สมัครบัตรเครดิตมีคุณสมบัติหรือสามารถผ่านการอนุมัติในการสมัครบัตรเครดิตหรือไม่ เพราะความพร้อมในการสมัครบัตรเครดิตจะเป็นส่วนสำคัญในการอนุมัติ ดังนั้น เราจะต้องเตรียมความพร้อมก่อนจะไปทำบัตรเครดิต ครั้งแรก

ก่อนจะไปทำบัตรเครดิตเราจะต้องเช็คคุณสมบัติของตัวเองก่อน และเลือกธนาคารที่คุณสมบัติพื้นฐานของผู้สมัครบัตรเครดิตว่าผ่านเงื่อนไขของธนาคารหรือไม่ เช่น 

1. ผู้สมัครบัตรเครดิตจะต้องมีอายุระหว่าง 20 – 70 ปี
2. มีฐานเงินเดือน หรือรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป (หรือ 10,000 บาทขึ้นไปสำหรับธนาคารบางแห่ง) และรับเงินเดือนผ่านการโอนเข้าบัญชี (เพราะต้องใช้สลิปเงินเดือน) 
3. มีอายุงานปัจจุบัน 4 – 6 เดือนขึ้นไป 

เอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิต

เอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิตมีความสำคัญอย่างมากในการสมัครบัตรเครดิต เพราะเอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิตเกี่ยวข้องกับการอนุมัติวงเงินบัตรเครดิต โดยผู้สมัครบัตรเครดิตจะต้องเตรียมเอกสารสมัครบัตรเครดิต คือ 

1. บัตรประชาชน และสำเนาบัตรประชาชน
2. สลิปเงินเดือนสำเนาหรือต้นฉบับ หากไม่มีสลิปเงินเดือนสามารถใช้หนังสือรับรองรายได้ (อายุไม่เกิน 2 เดือนนับจากวันที่ออกหนังสือรับรอง)
3. รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 เดือน (สำเนา Statement ย้อนหลัง 6 เดือน)
4. สลิปเงินเดือนย้อนหลัง หนังสือรับรองรายได้ที่แสดงรายได้อื่น ๆ 
5. หากมีรายได้อื่น ๆ สามารถแนบเป็นเอกสารประกอบการสมัครบัตรเครดิต

วิธีใช้บัตรเครดิตดอกเบี้ยถูก

บัตรเครดิต คือ สินเชื่อบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย โดยอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะรวมถึงค่าปรับ ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากการใช้งาน ทำให้อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเป็นส่วนสำคัญมากที่ผู้สมัครบัตรเครดิตจะต้องคิดก่อนตัดสินใจทำบัตรเครดิตเพื่อจะได้วิธีใช้บัตรเครดิตดอกเบี้ยถูก โดยก่อนสมัครบัตรเครดิตให้ทำการเปรียบเทียบดอกเบี้ยบัตรเครดิตแต่ละใบ แล้วเลือกบัตรเครดิตดอกเบี้ยถูก หรือให้คำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ผู้สมัครบัตรเครดิตต้องจ่าย และให้วางแผนก่อนที่จะใช้บัตรเครดิตเพื่อป้องดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่บานปลาย บัตรเครดิต คือ สินเชื่อบัตรเครดิตหากตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต เราจะต้องศึกษาข้อมูลโดยการคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตก่อนการสมัครบัตรเครดิตและการใช้งาน